10 популярных финансовых функций в Microsoft Excel

10 популярных финансовых функций в Microsoft Excel

Excel имеет значительную популярность среди бухгалтеров, экономистов и финансистов не в последнюю очередь благодаря обширному инструментарию по выполнению различных финансовых расчетов. Главным образом выполнение задач данной направленности возложено на группу финансовых функций. Многие из них могут пригодиться не только специалистам, но и работникам смежных отраслей, а также обычным пользователям в их бытовых нуждах. Рассмотрим подробнее данные возможности приложения, а также обратим особое внимание на самые популярные операторы данной группы.

Выполнение расчетов с помощью финансовых функций

В группу данных операторов входит более 50 формул. Мы отдельно остановимся на десяти самых востребованных из них. Но прежде давайте рассмотрим, как открыть перечень финансового инструментария для перехода к выполнению решения конкретной задачи.

Переход к данному набору инструментов легче всего совершить через Мастер функций.

  1. Выделяем ячейку, куда будут выводиться результаты расчета, и кликаем по кнопке «Вставить функцию», находящуюся около строки формул.

Запускается Мастер функций. Выполняем клик по полю «Категории».

Открывается список доступных групп операторов. Выбираем из него наименование «Финансовые».

В Мастер функций также можно перейти через вкладку «Формулы». Сделав переход в неё, нужно нажать на кнопку на ленте «Вставить функцию», размещенную в блоке инструментов «Библиотека функций». Сразу вслед за этим запустится Мастер функций.

Имеется в наличии также способ перехода к нужному финансовому оператору без запуска начального окна Мастера. Для этих целей в той же вкладке «Формулы» в группе настроек «Библиотека функций» на ленте кликаем по кнопке «Финансовые». После этого откроется выпадающий список всех доступных инструментов данного блока. Выбираем нужный элемент и кликаем по нему. Сразу после этого откроется окно его аргументов.

ДОХОД

Одним из наиболее востребованных операторов у финансистов является функция ДОХОД. Она позволяет рассчитать доходность ценных бумаг по дате соглашения, дате вступления в силу (погашения), цене за 100 рублей выкупной стоимости, годовой процентной ставке, сумме погашения за 100 рублей выкупной стоимости и количеству выплат (частота). Именно эти параметры являются аргументами данной формулы. Кроме того, имеется необязательный аргумент «Базис». Все эти данные могут быть введены с клавиатуры прямо в соответствующие поля окна или храниться в ячейках листах Excel. В последнем случае вместо чисел и дат нужно вводить ссылки на эти ячейки. Также функцию можно ввести в строку формул или область на листе вручную без вызова окна аргументов. При этом нужно придерживаться следующего синтаксиса:

Главной задачей функции БС является определение будущей стоимости инвестиций. Её аргументами является процентная ставка за период («Ставка»), общее количество периодов («Кол_пер») и постоянная выплата за каждый период («Плт»). К необязательным аргументам относится приведенная стоимость («Пс») и установка срока выплаты в начале или в конце периода («Тип»). Оператор имеет следующий синтаксис:

Оператор ВСД вычисляет внутреннюю ставку доходности для потоков денежных средств. Единственный обязательный аргумент этой функции – это величины денежных потоков, которые на листе Excel можно представить диапазоном данных в ячейках («Значения»). Причем в первой ячейке диапазона должна быть указана сумма вложения со знаком «-», а в остальных суммы поступлений. Кроме того, есть необязательный аргумент «Предположение». В нем указывается предполагаемая сумма доходности. Если его не указывать, то по умолчанию данная величина принимается за 10%. Синтаксис формулы следующий:

Оператор МВСД выполняет расчет модифицированной внутренней ставки доходности, учитывая процент от реинвестирования средств. В данной функции кроме диапазона денежных потоков («Значения») аргументами выступают ставка финансирования и ставка реинвестирования. Соответственно, синтаксис имеет такой вид:

ПРПЛТ

Оператор ПРПЛТ рассчитывает сумму процентных платежей за указанный период. Аргументами функции выступает процентная ставка за период («Ставка»); номер периода («Период»), величина которого не может превышать общее число периодов; количество периодов («Кол_пер»); приведенная стоимость («Пс»). Кроме того, есть необязательный аргумент – будущая стоимость («Бс»). Данную формулу можно применять только в том случае, если платежи в каждом периоде осуществляются равными частями. Синтаксис её имеет следующую форму:

Оператор ПЛТ рассчитывает сумму периодического платежа с постоянным процентом. В отличие от предыдущей функции, у этой нет аргумента «Период». Зато добавлен необязательный аргумент «Тип», в котором указывается в начале или в конце периода должна производиться выплата. Остальные параметры полностью совпадают с предыдущей формулой. Синтаксис выглядит следующим образом:

Формула ПС применяется для расчета приведенной стоимости инвестиции. Данная функция обратная оператору ПЛТ. У неё точно такие же аргументы, но только вместо аргумента приведенной стоимости («ПС»), которая собственно и рассчитывается, указывается сумма периодического платежа («Плт»). Синтаксис соответственно такой:

Следующий оператор применяется для вычисления чистой приведенной или дисконтированной стоимости. У данной функции два аргумента: ставка дисконтирования и значение выплат или поступлений. Правда, второй из них может иметь до 254 вариантов, представляющих денежные потоки. Синтаксис этой формулы такой:

СТАВКА

Функция СТАВКА рассчитывает ставку процентов по аннуитету. Аргументами этого оператора является количество периодов («Кол_пер»), величина регулярной выплаты («Плт») и сумма платежа («Пс»). Кроме того, есть дополнительные необязательные аргументы: будущая стоимость («Бс») и указание в начале или в конце периода будет производиться платеж («Тип»). Синтаксис принимает такой вид:

ЭФФЕКТ

Оператор ЭФФЕКТ ведет расчет фактической (или эффективной) процентной ставки. У этой функции всего два аргумента: количество периодов в году, для которых применяется начисление процентов, а также номинальная ставка. Синтаксис её выглядит так:

Нами были рассмотрены только самые востребованные финансовые функции. В общем, количество операторов из данной группы в несколько раз больше. Но и на данных примерах хорошо видна эффективность и простота применения этих инструментов, значительно облегчающих расчеты для пользователей.

ТОП 10 самых полезных функций Excel

Добрый день уважаемый пользователь!

Эту статью я решил сделать обзорной, и описать в ней ТОП 10 самых полезных функций Excel. Эти знания позволят, вам ознакомится и научится работать с самыми полезными функциями, что значительно увеличит вашу производительность и уменьшит нагрузку на вас, а также сэкономит вам много свободно времени, которое вы можете посвятить всему, что вас вдохновляет. Не стоит недооценивать мощность и силу MS Excel, он ваш верный помощник и товарищ, доверьтесь ему, найдите с ним общий язык и вы удивитесь открытым горизонтам.

Очень многие пользователи игнорируют полезность Excel, и они глубоко заблуждаются, не делайте их ошибок. Приделите, пожалуйста, немного вашего времени для освоения этого вычислительного инструмента, и работа станет просто удовольствием ведь весь груз аналитики и вычислений вы переложите на мощные плечи MS Excel.

А теперь давайте рассмотрим более подробно те самые полезные функции Excel, с которых стоит осваивать такую огромную галактику Excel:

  1. Функция СУММ. Самой первой функцией стоит изучить функцию СУММ, без нее просто не обходится ни одно математическое действие в таблицах, просуммировать ячейки, диапазон ячеек или даже множество разбросанных значений в документе, это всё во власти функции СУММ. Также для удобства использования Excel предоставляет вам возможность использования инструмента «автосумма», что еще более упрощает работу, вам стоит нажать одну кнопочку и весь диапазон чисел будет посчитан в одно мгновение от 2 до миллиона значений, увы, на калькуляторе это будет дольше и не гарантирует правильный результат. Функция таит в себе свои хитрости и секреты, которые вам очень пригодятся.
  2. Функция ЕСЛИ. Второй по важности изучения, стоит функция ЕСЛИ. Эта логическая функция позволит вам производит множество логических вычислений по многим условиям. Функция имеет возможность вложения, а это позволит вам работать с вариантами условий. Может быть, вы и испугаетесь некой сложности функции, но не стоит пугаться ее обманчивости – она очень проста и доступна. Максимально полезна она будет для экономистов и любых аналитиков.
  3. Функция СУММЕСЛИ. Третьей важной функцией в моем обзоре станет функция СУММЕСЛИ. Эта функция соединяет математические и логические разделы в одном лице и позволит вам собрать и просуммировать значения со всего диапазона по заданному критерию, а это очень поможет, когда строк и столбцов в таблице великое множество. Конечно, есть альтернативы по получению аналогичного результата, но всё же, все остальные варианты будут сложнее. Функция будет очень полезна и бухгалтерам и экономистам.
  4. Функция ВПР. Четвёртой по счёту рассмотрим функцию ВПР. Эта функция с раздела «Ссылки и массивы», является одной из самых полезных и мощных функций при работе с массивами. Поиск и работа с полученными данными из массива ваших данных будет эффективным при использовании функции ВПР, но у нее есть одно ограничение, она ищет только в вертикальных списках, хотя данные списки используются в 95%, это компенсирует ее недостаток. А если вам нужно горизонтальный поиск, вам поможет функция ГПР. Аналогом этой функции может стать соединение других функций, таких как ПОИСКПОЗ и ИНДЕКС, но о них отдельно. Очень полезная функция для анализа любых финансовых результатов и построений «дашбордов».
  5. Функция СУММЕСЛИМН. Пятой функцией нашего топ списка самых полезных функций Excel станет функция СУММЕСЛИМН. Эта функция может все, что умеет третья функция нашего списка, но только немножко больше, а именно суммировать не по одному критерию, а по многим, всё же 127 поддерживаемых критериев это очень сильно. Не стоит забывать, что для корректной работы со многими критериями и диапазонами необходимо пользоваться абсолютными ссылками. Станет полезной многим бухгалтерам и экономистам при работе с большими объемами данных.
  6. Функция ЕОШИБКА. Эта простая функция, которую я предоставил под номером шесть в моем списке ТОП 10, часто спасала меня и помогала получить результат. Достаточно часто мы можем предугадать, что возникнет та или иная ошибка, а если она возникает в средине вычислений, то ломается вся наша вычислительная линейка. Эта функция позволит нам проигнорировать ошибку и подставить вместо нее нужный результат, что позволит сделать намного больше полезных и точных вычислений, особенно актуально применение совместно с логическими функциями. Очень-очень полезная функция, особенно для экономистов и аналитиков, так как при их работе частенько приходится работать с ошибками, которые возникают.
  7. Функция ПОИСКПОЗ. Седьмую ступеньку нашей пирамиды занимает функция ПОИСКПОЗ, которая, как и функция ВПР работает с массивами, ищет и возвращает значения согласно заданным критериям. По большому счёту эта функция часто является альтернативой функции ВПР, особенно когда ее совместить в гармоничный симбиоз с функцией ИНДЕКС. В этом случае вы сможете получить ряд преимуществ, как то поиск с левой стороны, поиск значения более чем 255 символов, а также добавлять и удалять столбики в таблицу поиска, а также многое другое. Пригодится любым специалистам, которые работают с большими объемами информации.
  8. Функция СЧЁТЕСЛИ. На восьмом месте я разместил функцию СЧЁТЕСЛИ, которая совмещает математическое начало и логическое, своеобразное соединение функции СЧЁТ и функции ЕСЛИ. Эта функция самое-то в случае, когда вам нужно будет сосчитать что-либо и где-либо, это могут быть и текстовые значения, и даты, и числовые значения в массивах и многое другое. Несмотря на то, что функция СЧЁТЕСЛИ производит подсчёт только по одному критерию, всё же ее польза большая, да и этого зачастую с головой хватает. Функция в работе достаточно проста и неприхотлива, да и пригодится в работе специалисту любой финансовой специальности.
  9. Функция СУММПРОИЗВ. Предпоследней из списка функций моего топ списка станет функция СУММПРОИЗВ, не стоить думать, что она имеет также последние значение в работе, как раз наоборот, многие из специалистов считают ее одним из первых в работе хороших экономистов. Она отлично работает с массивами данных, несмотря на простоту ее синтаксиса, ее функциональность огромна, и осуществлять поиск и выборку данных с массивов она делает легко, быстро и чётко. Функция станет незаменима в работе для экономических специальностей.
  10. Функция ОКРУГЛ. Ну, вот добрались и до конца нашего списка самых полезных функций в Excel, который предоставлен, функцией ОКРУГЛ, с раздела статистических функций. Почему именно ее я включил ее, потому что взял во внимание работу бухгалтера, который когда делает расчёт и у него пропадает копейка, это уже личная трагедия и головная боль. Так что, несмотря на ее простоту и непритязательность, ее польза в правильном предоставлении данных станет очень полезной и нужной. Является важной для бухгалтерских вычислений и получения точного результата.
Читайте также  Вычисление разницы в Microsoft Excel

Ну, вот я вам и описал ТОП 10 самых полезных функций Excel, с помощью которых вы можете значительно упростить свою работу и улучшить ее эффективность. Вы можете перейти по ссылке в описании каждой из функций для получения более детальной информации, изучить примеры работы с нужной вам функцией.

Если же вам нужно еще информация о функциях, вам доступен «Справочник функций», который я регулярно обновляю по количеству и описанию функций. В нем вы сможете расширить свои познания функций MS Excel.

Если статья вам понравилась, ставьте лайки, делитесь с друзьями в социальных сетях, пусть нас станет больше. Если вопросы возникли, жду ваши комментарии!

До встречи на страницах TopExcel.ru.

Сбалансировать бюджет — все равно что попасть в рай. Каждый этого хочет, но не желает делать то, что для этого нужно.
Ф. Грэм

Финансовые функции в Excel

Для иллюстрации наиболее популярных финансовых функций Excel, мы рассмотрим заём с ежемесячными платежами, процентной ставкой 6% в год, срок этого займа составляет 6 лет, текущая стоимость (Pv) равна $150000 (сумма займа) и будущая стоимость (Fv) будет равна $0 (это та сумма, которую мы надеемся получить после всех выплат). Мы платим ежемесячно, поэтому в столбце Rate вычислим месячную ставку 6%/12=0,5%, а в столбце Nper рассчитаем общее количество платёжных периодов 20*12=240.

Если по тому же займу платежи будут совершаться 1 раз в год, то в столбце Rate нужно использовать значение 6%, а в столбце Nper – значение 20.

Выделяем ячейку A2 и вставляем функцию ПЛТ (PMT).

Пояснение: Последние два аргумента функции ПЛТ (PMT) не обязательны. Значение Fv для займов может быть опущено (будущая стоимость займа подразумевается равной $0, однако в данном примере значение Fv использовано для ясности). Если аргумент Type не указан, то считается, что платежи совершаются в конце периода.

Результат: Ежемесячный платёж равен $1074.65.

Совет: Работая с финансовыми функциями в Excel, всегда задавайте себе вопрос: я выплачиваю (отрицательное значение платежа) или мне выплачивают (положительное значение платежа)? Мы получаем взаймы сумму $150000 (положительное, мы берём эту сумму) и мы совершаем ежемесячные платежи в размере $1074.65 (отрицательное, мы отдаём эту сумму).

СТАВКА

Если неизвестная величина – ставка по займу (Rate), то рассчитать её можно при помощи функции СТАВКА (RATE).

Функция КПЕР (NPER) похожа на предыдущие, помогает рассчитать количество периодов для выплат. Если мы ежемесячно совершаем платежи в размере $1074.65 по займу, срок которого составляет 20 лет с процентной ставкой 6% в год, то нам потребуется 240 месяцев, чтобы выплатить этот заём полностью.

Это нам известно и без формул, но мы можем изменить ежемесячный платёж и увидеть, как это отразится на количестве платёжных периодов.

Вывод: Если мы будем ежемесячно вносить платёж в размере $2074.65 , то выплатим заём менее чем за 90 месяцев.

Функция ПС (PV) рассчитывает текущую стоимость займа. Если мы хотим выплачивать ежемесячно $1074.65 по взятому на 20 лет займу с годовой ставкой 6%, то какой размер займа должен быть? Ответ Вы уже знаете.

В завершение рассмотрим функцию БС (FV) для расчёта будущей стоимости. Если мы выплачиваем ежемесячно $1074.65 по взятому на 20 лет займу с годовой ставкой 6%, будет ли заём выплачен полностью? Да!

Но если мы снизим ежемесячный платёж до $1000, то по прошествии 20 лет мы всё ещё будем в долгах.

10 самых полезных функций MS Excel

Наши преподаватели много лет ведут курсы Excel для персонала компаний. За это время накопилась статистика сотен фирм относительно востребованности на практике и полезности тех или иных функций. Этим рейтингом, в порядке убывания популярности, мы и спешим с Вами поделиться.

Кому будет полезна данная подборка?

  • Заказчикам, планирующим курсы Excel для сотрудников, и думающим над расстановкой приоритетов в учебной программе.
  • Соискателям вакансий, для понимания каких знаний от них скорее всего потребует работодатель.
  • Специалистам, уже использующим электронные таблицы, и не догадывающимся, что работу можно сделать гораздо эффективней.

Функции перечислены в порядке убывания их значимости.

ВПР (VLOOKUP)

ВПР – в расшифровке это вертикальный просмотр. Функция незаменима для хозяйственников, бухгалтеров, начальников складов, менеджеров, даже маркетологов.

Что делает ВПР? — переносит искомые данные, согласно параметрам поиска, из исходной таблицы в сводную. Инструмент для понимания и освоения не самый простой, но действительно полезный.

Примеры использования функции ВПР в разных отделах компании.

  1. Реклама. Нужно свести показы (или прокрутки в подкастах) рекламных роликов по площадкам для каждого из продуктов. Формируем сетку сводной таблицы и за несколько минут переносим в неё все данные из отчётов по каждой рекламной площадке. Если где-то показов не было, можно скомбинировать ВПР с функцией ЕСЛИОШИБКА, тогда в ячейке по продукту, который не рекламировался, будет стоять прочерк.
  2. Бухгалтерия. Здесь удобно считать зарплату по категориям сотрудников. Берём сводную таблицу Excel и исходную со ставками по категориям, переносим значение ставок в новый отчёт за 1 секунду.
  3. Складские запасы. С помощью функции здесь очень удобно формировать таблицы с общими остатками. Для этого опять же надо сформировать итоговый отчёт, в котором первый столбец – это наименование товара, а строкой идут магазины. Дальше применяем функцию ВПР по остаткам для каждого магазина. Получаем заполненную таблицу по всей сети за минуты. И сразу можно формировать заказ на поставки.

СЧЕТЕСЛИ (COUNT)

Ещё одна полезная функция для менеджера, IT-специалиста, маркетолога. СЧЕТЕСЛИ считает количество непустых ячеек (заполненных данных), которые соответствуют заданному условию.

С помощью функции можно подсчитать количество сотрудников, выполнивших план, узнать, сколько сделок заключил новый работник за 6 месяцев. Или увидеть число товаров, которые были проданы в отчётном месяце больше 100 раз. Численность персонала старше 60 лет или количество семейных сотрудников, отделений площадью свыше 100 квадратов и т. д. Условие можно задать любое.

СЧЕТЕСЛИМН (COUNTS)

Эта функция, по сути, является модернизированной версией предыдущего инструмента. Только в отличие от СЧЕТЕСЛИ СЧЕТЕСЛИМН позволяет задавать одновременно несколько условий, уточняя выборку.

Удобно для бухгалтеров, руководителей, интернет-маркетологов. Позволяет быстро узнать точное число, например, сотрудников, которые приняты на работу больше 4 лет назад и совершившие в месяц больше 10 продаж. Или узнать, сколько зачислений на счёт компании было совершено в отчётном месяце в сумме от 50 тыс. рублей в национальной валюте.

СУММ (SUM)

С этой функции многие открывают для себя «магию» Excel. Потому что она незаменима при составлении отчетов. Как несложно догадаться из названия, СУММ считает сумму значений в ячейках выборки. Умеет по столбцам, строкам, всей таблице.

Она рассчитывает значения пресловутых «Итого» и «Всего». По зарплате, складским остаткам, расходам и т. д.

СУММЕСЛИ (SUMIF)

Расширенная функция СУММЕСЛИ считает сумму значений в ячейках, которые соответствуют установленному условию. Очень удобна, когда надо узнать, сколько транзакций совершено по конкретному терминалу из списка. Или рассчитать из сводной таблицы затраты на 1 отделение.

Читайте также  Microsoft Excel: выпадающие списки

СУММЕСЛИМН (SUMIFS)

По аналогии со СЧЕТСЛИМН функция СУММЕСЛИМН помогает получить сумму данных, согласно нескольким условиям выборки. Продолжая предыдущие примеры, она считает не просто общие расходы на отделение, а конкретно постоянные или переменные затраты. Или издержки на содержание его IT-отдела.

ЕСЛИ (IF)

Функция ЕСЛИ заполняет ячейку в зависимости от выполнения или невыполнения указанного условия. Очень удобный инструмент, когда ячейка заполняется в привязке к некоему результату или требованию. Например:

  • премия начисляется только при выполнении сотрудником плана (функция заполнит ячейку с суммой премии или оставит её пустой в зависимости от того, что указано в ячейке его продаж);
  • расчёт за поставку производится через определённое количество дней или после распродажи (когда известен процент возврата);
  • дальнейшее финансирование проекта осуществляется, если он начинает приносить прибыль (или выделяемая сумма привязана к этой прибыли).

СЕГОДНЯ (TODAY)

Функция СЕГОДНЯ полезна при работе с вопросами, где важно соотносить даты (товары с ограниченным сроком действия, дебиторская задолженность со сроками возврата, кредиты и т. д.). Она даёт дату на текущий момент (каждый день она автоматически меняется), от которой отнимаются:

  • дата платежа (расчет дней просрочки);
  • дата выпуска товара (количество дней негодности) и т. д.

СЦЕПИТЬ (CONCATENATE)

Функцию используют не так часто, как стоило бы. Хотя фактическая потребность в ней есть у всех. СЦЕПИТЬ позволяет соединить разбросанные при копировании слова, которые должны быть в одной ячейке, а оказались в разных.

Это может быть наименование товара (детские подгузники Libero), полное ф. и. о. (Иванов Иван Иванович) и т. д. Очень удобный инструмент, экономит часы на форматирование.

СЖПРОБЕЛЫ (TRIM)

Ещё одна функция для оформления таблиц, которая поможет исключить ошибки при использовании текстовых данных ячейки в формулах. СЖПРОБЕЛЫ удаляет лишние пробелы, оставляя только по 1 пробелу между словами.

Больше функций Excel, которые экономят время

Перечисленные 10 функций – это лишь самые полезные из наиболее часто используемых инструментов Excel. Список можно продолжать долго. Есть масса функций для анализа, построения прогнозов, формирования отчетов. В зависимости от профиля фирмы и под каждый её отдел нужно сформировать свой набор действенных инструментов модуля.

Этим и занимаются в учебном центре «Альянс». Мы формируем программу корпоративного обучения Excel под конкретные задачи организации и учим сотрудников пользоваться теми функциями, которые сэкономят время и упростят работу именно в их условиях.

8 денежных функций в Excel, которые должен знать каждый финансист

Мы подумали, что блок статей о формулах Экселя просто не сможет обойтись без обозревания таких удобных и востребованных функций, как финансовые. Поэтому представляем вашему вниманию небольшой экскурс в мир «денежных» функций.

По «старой» традиции начнем с того, как найти финансовые формулы в программе. Сделать это очень просто: на главной панели найти кнопку «Формулы», нажать на нее и выбрать в появившемся списке название раздела «Финансовые».

Дальше выпадет перечень формул, которые вы можете использовать:

В данном разделе больше 50 функций, которые могут помочь специалистам упростить расчеты и сэкономить время на составление формул.

Разумеется, рассказать о всех возможностях мы не успеем, но рассмотрим некоторые их них.

1. Функция ДОХОД()

Очень популярная формула у финансистов. Она позволяет высчитать доход от ценных бумаг, по которым происходят выплаты процентов за определенный период.

Аргументов у функции много, поэтому медленно и по порядку со всеми разберемся!

Дата_согл – дата покупки ценных бумаг.

Дата_вступл_в_силу – дата, показывающая истечение срока действия бумаг.

Ставка – купонная ставка ценных бумаг за год.

Цена – цена бумаг на 100 руб. номинальной стоимости.

Погашение – выкупная стоимость ценных бумаг на 100 руб. номинальной стоимости.

Частота – цифра, показывающая количество выплат в год. Ежегодные выплаты – 1, полугодовые – 2, ежеквартальные – 4.

Помимо перечисленных обязательных аргументов есть один необязательный:

Базис – число, характеризующее способ вычисления дня. По умолчанию ставится 0.

Примечание. Обязательные аргументы выделены жирным шрифтом, а необязательные – обычным.

Замечание. Не рекомендуется вводить дату как текстовую запись. Лучше использовать функцию ДАТА во избежание ошибок и проблем с работой функции.

Например, число 21 сентября 2013 г. лучше записать так: ДАТА(2013,09,21).

2. Функция ПЛТ()

Функция ПЛТ() помогает высчитать сумму, которую нужно платить периодически для погашения ссуды с учетом процентных переплат за один расчетный период.

Предполагается, что объем платежей и ставка не меняются.

У функции 3 обязательных аргумента и 2 – необязательных. Разберемся со всеми по порядку.

Ставка – процент, на который возрастает сумма платежа за один период.

Кпер – количество выплат или периодов.

Пс – общая сумма, которую нужно выплатить.

БС – показывает, сколько останется выплатить после последней выплаты. По умолчанию подразумевается 0 (то есть после последней выплаты стоимость ссуды составит 0 руб.).

Тип – аргумент, который принимает значения: 0 – когда платежи совершаются в конце периода, 1 – если в начале.

Нужно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту в размере 500 000 руб., взятого на 4 года под 6% годовых:

Так как в условиях задачи была дана процентная ставка за год, то, чтобы рассчитать ставку за один месяц, мы разделили 6% на 12 месяцев.

Так как выплаты производятся каждый месяц, то количество периодов рассчитываем так: 4 * 12 = 48:

Обратим внимание на то, то результат получился отрицательным. Знак «-» показывает, что эту сумму нужно отдать (вычесть из задолженности).

3. Формула ПС()

Формулу ПС() необходима для нахождения приведенной стоимости (то есть общей суммы, которую нужно выплатить на текущий момент).

Её можно назвать обратной к предыдущему оператору ПЛТ(). У неё точно такие же аргументы, только вместо «Пс»«Плт» — сумма периодической выплаты.

Функция записывается следующим образом:

ПС(Ставка; Кпер; Плт; Бс; Тип)

Мы получили сумму, которую в итоге заплатил бы человек, взявший кредит под 6% годовых на 4 года с ежемесячными выплатами в размере 12 000 руб.

4. Формула ОСПЛТ()

Данная формула в качестве результата выводит основную часть выплат по кредиту за заданный период (то есть ту часть платежа, которая уходит на оплату именно ссуды, а не процентов).

При этом учитывается, что параметры Ставка и размер выплат не меняются.

У функции ОСПЛТ() такие же аргументы, как и предыдущая формула:

Ставка, Кпер, Пс, БС, Тип

Еще добавляется Период (обязательный аргумент) число от 1 до Кпер.

Посмотрим результат функции на предыдущем примере. Нужно рассчитать, сколько денег от первого платежа идет на погашение ссуды, не учитывая оплату процентов:

Мы видим, что основная часть первого платежа равна 9 242,51 руб – это примерно 79% от ежемесячной выплаты.

Если посмотреть результат формулы за 48-ой период, то получим уже 11 684,1 – это 99,5%. Заметная разница говорит о том, что процентные начисления в большей степени выплачиваются в первые расчетные периоды.

Читайте также  Снятие защиты с файла Excel

5. Формулы ПРПЛТ(), ОБЩПЛАТ()

Функция очень похожа на ОСПЛТ() с небольшой оговоркой: она помогает высчитать размер выплат по процентам за выбранный период, предполагая неизменяемыми размер платежей и ставку.

У функция ПРПЛТ() точно такие же аргументы, как и у ОСПЛТ(), и выглядит в строке ввода формул так:

ПРПЛТ(Ставка; Период; Кпер; Пс; БС; Тип)

Применим формулу к нашему примеру:

Получили, что за первый период сумма выплат по процентам составит 2 500 руб., а в 48 месяце — всего 58,4 руб.

То есть данная формула еще раз подтверждает факт, что большая часть выплат по процентам осуществляется в начальные периоды платежей.

Замечание. Чтобы рассчитать, какая сумма из ваших платежей ушла на оплату процентов между любыми периодами, нужно использовать формулу:

ОБЩПЛАТ(Ставка;Кпер; Пс; Нач_пер;Кон_пер)

Ниже представлен пример применения функции ОБЩПЛАТ(), где в качестве Нач_пер берем первый период и Кон_пер — второй.

Выплаты происходят в конце месяца:

С помощью этих формул даже рядовой пользователь сможет рассчитать самые выгодные условия кредитования!

6. Формула СТАВКА()

Мы уже узнали, как считать объем ежемесячных выплат, процентные переплаты, число будущих выплат и так далее. Помимо этих действий в Excel можно вычислить ставку по кредиту, используя одноименную функцию СТАВКА().

В качестве аргументов выступают хорошо известные нам критерии: Кпер, Плт, Пс, Бс, Тип.

Два последних аргумента — необязательные:

7. Формула БС()

Теперь поговорим о функции БС() – высчитывает стоимость инвестиций после определенного количества периодов при условии неизменной ставки.

Формула записывается следующим образом:

БС(Ставка; Кпер; Плт; Пс; Тип).

Здесь аргумент Пс является необязательным.

Пусть 12% — годовая ставка, количество платежей – 12, каждая выплата — 1 000 руб. (знаком минус покажем, что эти деньги нужно отдавать).

Посчитаем стоимость инвестиций при таких условиях:

Отметим, что «сумму выплат» мы специально сделали отрицательной, чтобы показать, что эти деньги вычитаются, и что сумма инвестиций не может быть отрицательной.

Заключение

Мы с вами проделали большую работу и познакомились с базовыми финансовыми формулами, которые могут применять не только специалисты в узкой области, но и простые пользователи Excel.

Если вдруг мы упустили то, что вам было бы интересно узнать, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания и поможем познакомиться со всеми возможностями Excel.